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山东银保监局引领银行保险机构多措并举支持民营经济高质量发展

发布日期:2019-01-30 作者: 点击:

1月9日,中国银保监会召开第199场银行保险业例行新闻发布会,山东银保监局党委书记王俊寿介绍了该局督促引导辖区银行保险机构支持民营经济高质量发展,助力山东在全面建成小康社会进程中走在前列的做法和成效。

王俊寿谈到,解决民营经济特别是中小微企业融资难、融资贵这一世界性难题,需要多管齐下,多措并举。山东银保监局重点抓好两方面内容:一方面,监管引领,引导银行业回归本源、服务实体,摒弃唯抵押论和唯担保论的传统经营理念,构建新型的轻型金融文化,倡导竞争中性原则,强调不能有所有制的歧视,引导树立逆周期思维和差异化经营的理念,做到将银行业支持民营经济和小微企业的质效与市场准入、不良容忍、现场检查频率和监管评级评估挂钩等;另一方面,对于不听话的“坏孩子”机构,则应实施监管干预,包括窗口指导、监管约谈等柔性方法和对转嫁成本、搭售产品、任意提高审贷门槛等行为执行雷霆手段、铁腕监管,按照整治金融乱象的整体部署,严查重处。一年来,共处罚银行保险机构221家次,处罚责任人335人次,罚没金额突破1亿元,有效遏制了银行业保险业脱实向虚,净化了整个金融生态。

注重发挥银行主体、非银机构特色互补作用

在支持民营经济发展方面,山东银保监局着力发挥银行机构主体作用和非银机构特色互补的促进作用。

山东银保监局不断完善多层次、全方位、差异化的银行服务体系,指导5家大型银行省分行建立普惠金融事业部,二级分行建立普惠金融前台业务部门;推动7家股份制银行、1家城商行设立普惠金融事业部;推动设立科技支行26家、科技特色支行17家。出台支持银行业金融机构呆账核销和抵债资产处置指导意见,引导银行机构不断加大不良贷款处置力度,盘活信贷资源,更好地支持民营企业。狠抓市场乱象整治,特别是严格查处违法违规收费、资金空转、脱实向虚等行为,对62家机构实施行政处罚,罚没金额3818万元,发挥了惩戒警示作用,促进了依法合规经营。截至2018年末,辖区单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额较年初增长22.26%,高于各项贷款增速13.01个百分点,贷款户数较年初增长24.26%。

同时,山东银保监局指导非银机构发挥特色优势强化民营企业金融服务。印发《关于进一步促进非银行金融机构支持民营企业发展有关工作的通知》,推动4大类、18家非银机构发挥特色及互补优势,明确优化投向结构、强化正向激励、规范利率收费、拓展融资渠道、试点产业链金融服务、成立银行业协会财务公司专业委员会、优化审批流程、完善风险管理等10项重点任务,指导机构逐项研究制定具体推进计划。截至2018年末,非银机构投向民营企业资金余额1261亿元,占全部投放资金的34.53%。信托公司拓展股权投资、投贷联动等业务45亿元;家族信托业务实际交付资金58亿元,居行业前2位。财务公司积极开展产业链金融服务试点,2018年为集团产业链上366家民营企业新增信贷资金66.37亿元,占产业链信贷投放总额的96.36%。金融租赁公司投放各类民营企业资金31.71亿元、同比增长141.32%,占全年投放业务总额的20.42%、同比提高10.87个百分点。豪沃汽车金融公司向下延伸服务网络,投放普惠金融贷款余额63.51亿元,惠及农户和小微企业超过2万家。

加大保险服务支持力度

值得注意的是,山东银保监局通过创新银保合作机制,加大了保险支持民营经济的力度。

王俊寿提到,银保监局成立后,在发挥银行信贷和保险联动方面,进一步强化它们之间的协同效应。一方面,加大保险业自身服务实体、服务民营经济的深度和力度,加大保险业自身的创新和科技赋能,特别是在农业险、责任险、价格指数保险、履约保证保险和政银保合作等方面,把保险的作用进一步挖掘和发挥出来。另一方面,通过“保险+信贷”“保险+期货”等方式,强化保险资金和银行信贷资金的协同联动,为民营经济、中小微企业在融资中提供差异化的融资服务。

山东银保监局积极引导保险行业发挥保险增信功能,通过小额贷款保证保险等方式为民营企业融资提供增信服务,缓解中小企业融资难题。目前,小额贷款保证保险主要有两大类:一是“政银保”模式贷款保证保险。以政府政策性文件为主导,对需要扶持且符合一定条件的贷款主体由保险公司承保,解决其因缺乏担保难以向银行融资的困难。这是目前主要推动的业务模式,也是监管部门持续关注的重点。二是商业模式贷款保证保险。除上述“政银保”模式的贷款保证保险,多家保险公司还开展了针对企业和个人的贷款保证保险。2018年,上述两种模式的贷款保证保险帮助超过300户企业、3万多借款人获得信贷50亿元。

引领银行保险机构多措并举 全力支持山东民营经济发展

王俊寿在发布会现场谈到,已正式挂牌的山东银保监局将乘着改革开放40周年再出发的东风,巩固前期各项金融监管的成果,引导银保机构遵循“三性”原则,恪守“三铁”要求,守正出新,合规经营。

一是认真做好加法,加强引领考核和银保协同,激发金融服务新动能,进一步实现“1+1>2”的效果。倡导银行保险机构发扬泰山的挑山工精神,以时不我待的要求主动地投入到供给侧结构性改革和山东新旧动能转换的浪潮中去。

二是主动做好减法,要求银行业进一步精简各种审批环节,弱化抵质押要求,为民营企业提供更加便捷的信贷服务。提出“六不要六要”的信贷文化,其实就是要求银行业保险业在支持实体经济方面更加强调信用的本身,更加强调第一还款来源,而不是过分强调抵押、质押,包括烦琐的一些手续。

三是努力做好乘法,加快探索包括云计算、AI、区块链在内的新理念、新技术、新模式,继续释放科技赋能引发的创新乘数效应,提升金融服务水平。

四是积极做好除法,清除体制机制障碍,破解关键制约因素,出清各类风险隐患,积极构建银企命运共同体。特别是在信贷支持当中,要有所为、有所不为,有所不为就是不符合国家产业政策的、不符合山东新旧动能转换要求的,我们对这样的企业融资需求,要做到有所取舍,有所贷、有所不贷,不能搞运动式的放贷。信贷或者金融支持实体经济一定要符合国家的产业政策。

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